免息分期付款不是免费午餐 手续费高于银行贷款

　　信息时报讯 (记者 乔倩倩) 金融危机下，随着人们“惜消费”的意识渐增，银行纷纷加大信用卡分期付款的推广力度，不少银行还打起了免息分期的旗号。对此，有关专家提醒消费者，一般情况下，除了利息外，使用信用卡分期付款还将支付一定的手续费，刷卡前应咨询银行客服人员收费事宜，避免产生纠纷。

　 　免息不免手续费

　　“免息分期付款，给您最理想的分期方式！刷卡支付任何消费后，只要致电客服热线申请，即可灵活享受包括3期、6期、12期、18期及24期的分期还款。”近期，银行加大了信用卡分期付款的推广力度，此类信用卡免息分期付款的推销随处可见。

　　其实，不少持卡人会陷入免息分期的误区，认为既然是免息就不会收取任何费用。今年初，李女士到天河城购置了两件新衣，刷卡消费总额为3600元，刷卡后李女士向兴业银行申请了分期付款，分3期还款，本以为每月还款1200元即可，谁料收到第一期账单后，发现应还款金额在1200元的基础上额外增加了75.6元，打电话到银行信用卡中心才得知，原来还有一笔手续费没有免掉，按照分3期的手续费2.1%来计算，第一期将一次性收取75.6元。

　 　手续费高于银行贷款

　　信用卡分期付款的手续费怎么收取呢？记者发现，信用卡分期付款的手续费相差较大，大部分银行还款时间越长，手续费越高，有的银行则反其道而行之，分期付款时间越长，收费越低，如建行、浦发银行等。

　　从各家银行分期付款手续费来看，12期手续费一般为7%左右，目前银行一年期贷款利率为5.31%，1~3年贷款利率为5.4%。黄先生近期打算购置一辆本田飞度1.5AT豪华版，他对比了一下，如果使用招行车购易分期购车，首付4万，贷款8万，分2年时间还款，按照24期收取7%的手续费计算，则手续费支出总额为5600元，如果到银行办理汽车消费贷款，以2年期基准利率为5.4%计算，需要支付利息总额为4590.4元，后者比前者可省1009.6元。

　　不过，银行业内人士提醒，如果选择购买家电、笔记本电脑等商品，而没有抵押物作为抵押，很难从银行获得消费贷款。目前外资银行可办理无抵押消费贷款，如渣打银行“现贷派”，但利率高于银行基准利率，消费者可根据自身情况予以选择。同时，银行对于购车等分期付款也有一定的门槛，如建行要求透支额度2万元以上，无不良信用记录，招行也要对消费及还款情况进行综合评审，而对于一般账单分期付款门槛要求不高，一般是以单笔消费额500元为起点。

　 　零费用商品价格偏高

　　既然分期付款不是免费午餐，那么为什么每到帐单日，持卡人会在账单夹页中发现各种商品分期付款宣传单，商品标示每月应还款额及还款期数，还打着“免息免手续费”的口号？此外，通过银行网上商城分期付款也可享受免息免手续费的双重优惠。不少市民感到不解，这下连手续费也不收了，真有天上掉馅饼的好事？

　　深发展银行信用卡中心有关负责人告诉记者，近期有不少银行推出免息免手续费分期付款，不过这种分期主要针对特定商品，是产品供应商和银行之家合作，为消费者提供的让利，产生的相关费用由商家和银行分摊。

　　记者对比网上部分免息免手续费的商品价格，发现这些商品价格比市场价格偏高。如某银行邮购分期商品中，一款诺基亚5220手机分12期付款，总价为1428元，记者从某专业手机连锁了解到，该款手机市场零售价仅为1000元，二者相差近500元；而另外一款惠普笔记本6520S，分12期付款，总价为5988元，记者从市场上了解到，该款笔记本电脑已经停产。

　　银行业内人士建议，选择网上商城或账单上指定商品分期，对商品的选择会受到限制，由于指定商品价格略高，应首先对指定商品货比三家，如果价格差距过大，应根据自己的资金紧缺程度，考虑是否分期。

　 　部分银行分期付款手续费标准

　　中行：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%(一次性收取)

　　农行：3期1.8%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，24期14.4%(一次性收取)

　　工行：3期免手续费、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%(一次性收取)

　　建行：3期0.7%，6期和12期均为0.6%(按月收取)

　　广发：6期、12期均为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%(每个月收取)

　　浦发：3期0.72%，6期0.7%，12期0.66%(每个月收取)

　　招行：3期2.6%，6期4.2%，12期7.2%(一次性收取)